El impago en créditos bancarios al consumo toca máximo: BdeM
Julio Gutiérrez
Los niveles de impago en los créditos de consumo que los bancos otorgan a las familias mexicanas siguen al alza y en niveles máximos. Al concluir mayo, el saldo de la cartera vencida de este tipo de financiamientos alcanzó los 64 mil 133 millones de pesos, un monto sin precedentes para un mes similar desde que hay registros, confirman las últimas estadísticas del Banco de México (BdeM).
Si esa cifra se compara con los 46 mil 853 millones de pesos que fueron reportados durante el mismo mes, pero del año pasado, existe un incremento de 32.9 por ciento en términos reales, es decir, ya descontada la inflación del periodo.
El alza del impago en los créditos de consumo corresponde a los préstamos que son otorgados por medio de productos como las tarjetas de crédito, personales o los que son descontados a los trabajadores por medio de sus nóminas. Se considera en cartera vencida todos aquellos financiamientos que llevan cuando menos 90 días sin recibir un pago por parte del acreditado.
Analistas del sector financiero consideran que esto es resultado de varios factores, como son la debilidad de la economía nacional, un posible efecto de que la denominada cuesta de enero se extendió, y un reacomodo en algunos indicadores de las instituciones bancarias.
Los créditos de consumo representan uno de los principales negocios para la banca que opera en el país, y para millones de hogares, este tipo de financiamiento es una herramienta para cubrir gastos cotidianos o hacer frente a compras imprevistas, por lo que un aumento en los niveles de impago suele ser un reflejo de un deterioro en la capacidad de pago.
Uso de la tarjeta de crédito se dispara
De acuerdo con los datos, en las tarjetas de crédito, el saldo vencido al concluir mayo se colocó en 25 mil 282 millones de pesos, cifra 47 por ciento superior si se compara con los 16 mil 746 millones que fueron reportados en el mismo mes del año previo. También se trata del monto más alto desde que hay registros.
En el caso de los financiamientos que son descontados a los trabajadores por medio de sus nóminas, el saldo de la cartera vencida llegó a 12 mil 992 millones de pesos, mientras que en mayo del año pasado se situaba en 11 mil 691 millones de pesos, lo que se traduce en un alza de 7.2 por ciento.
Y en lo que respecta a los financiamientos personales, al concluir el quinto mes del año, el portafolio vencido se colocó en 15 mil 756 millones de pesos, lo que representó un aumento de 27.4 por ciento si se compara con los 11 mil 993 millones que se tenían hace un año.
Reflejo de la desaceleración de la economía
James Salazar, subdirector de análisis económico de Kapital, consideró que el incremento en la cartera vencida del crédito al consumo responde, en primer lugar, a la desaceleración que atraviesa la economía mexicana, que se observa desde finales del año pasado y ha repercutido en variables como el empleo y los ingresos de los hogares, lo que ha reducido la capacidad de pago de una parte de las familias.
El especialista añadió que otro factor puede ser que la denominada cuesta de enero se haya prolongado más de lo habitual. “Ha habido casos en los que se alarga”, señaló, por lo que sus efectos se pueden reflejar varios meses después del inicio del año en indicadores como la cartera vencida de los créditos al consumo.
“Lo que se ha observado también es que la mayoría de los bancos tuvieron tasas muy robustas de crecimiento de crédito en segmentos como el consumo, y cuando eso sucede, es normal esperar también, con un efecto rezago, que de repente empiece a notarse una cartera que pueda tener algún deterioro”, agregó el especialista.
