2023, el peor en los últimos 10 años para el crédito hipotecario en México 

Diego Aguilar

Entre enero y diciembre de 2023 se registraron 746,539 acciones de financiamiento individuales para adquirir vivienda nueva en México, la menor cifra en los últimos 10 años, con todo y la crisis generada por la pandemia de Covid-19 en 2020, de acuerdo con el Sistema Nacional de Información e Indicadores de Vivienda (SNIIV).

Además fue el segundo año consecutivo en el que los financiamientos cayeron.

Si se comparan las cifras con las de 2022, se observa una caída de 10.44%, ya que en ese año se registraron 833,563 acciones de financiamiento. En comparación con 2021 y 2020, años del auge de la pandemia del Sars-CoV-2, la contracción fue de 34.8% y 21.30%, respectivamente.

Previo a la pandemia de Covid, las acciones de financiamiento superaban el millón, siendo 2015 el mejor año, con un total de ​​un millón 392,332 acciones. 

Especialistas consultados por Forbes México indicaron las caídas son consecuencia de la inflación en materiales para construcción, lo que encarece los precios de la vivienda, pero también deriva del alza de la tasa de interés de Banco de México (Banxico), la cual llegó a un nivel récord de 11.25% y encareció el crédito en general.

“Los bancos han sido más severos a la hora de otorgar un crédito, principalmente para evitar una cartera vencida en este sector, como si ha crecido en el Infonavit. Esto ha afectado al mercado hipotecario de manera importante”, dijo Federico Sobrino, especialista en temas inmobiliarios.

Agregó que el alza en los precios de materiales de construcción ha provocado que el apetito por adquirir una vivienda disminuya, en especial si no hay una “necesidad” de compra. 

Las principales acciones de financiamiento pertenecen a tres sectores: 193,444 acciones en 2023 pertenecieron a la banca comercial, 434,029 al Infonavit, y 36,684 al Fovissste. El resto se dividieron entre Conavi, Invi, Banjército, Hábitat México e Insus. 

Prevén más desaceleración del crédito hipotecario

Para Janneth Quiroz, subdirectora de Análisis Económico de Grupo Financiero Monex, en 2024 podría aumentar la desaceleración del crédito hipotecario en México.

“Ya se observan signos de desaceleración en los primeros dos meses de 2024. La tendencia podría aumentar en lo que resta del año”, dijo la especialista.

Ante este panorama, Federico Sobrino consideró que los retos del mercado hipotecario son las elecciones en México y Estados Unidos, ya que se puede crear incertidumbre en las economías de ambos países.

Agregó que la cartera vencida también es un reto importante para las instituciones que otorgan créditos hipotecarios, y en el Infonavit ronda el 20%, según datos de Sobrino.

El saldo de la cartera vencida del Infonavit al 31 de diciembre de 2023 fue de 306,767 millones de pesos, un incremento de 238 millones de pesos respecto al año previo, según cifras de la institución.

Sin embargo, ambos especialistas coincidieron en que la relocalización de la industria internacional, proceso conocido como nearshoring, podría beneficiar al mercado inmobiliario mexicano y, por ende, impulsar las acciones de financiamiento para la adquisición de nuevas viviendas.

Federico Sobrino comentó que el norte del país sería el más beneficiado, en lo que respecta a la compra y venta de casas.